Hypotéku splatím, keď budem mať šesťdesiatpäť rokov...
Hypotéka je spôsob, ako umožniť vlastné bývanie ľuďom, ktorí síce ešte nestihli nasporiť státisíce, ale majú dostatočný príjem a sú tak pre banky dôveryhodní. Musíš mať však nasporenú sumu vo výške niekoľko desaťtisíc, minimálne \( 10 \% \), ideálne však aspoň \( 20 \% \) zo sumy, ktorú potrebuješ na kúpu nehnuteľnosti.
Vyhliadneš si nehnuteľnosť a banka ti na ňu požičia peniaze. Podľa toho, koľko percent ceny nehnuteľnosti hypotéka pokryje, môžeš hovoriť napríklad o pätdesiatpercentnej, sedemdesiatpercentnej alebo devätdesiatpercentnej hypotéke. Deväťdesiatpercentné hypotéky sa spravidla neposkytujú a ak áno, sú nevýhodné pre vyššiu úrokovú sadzbu.
Hypotéka sa neposkytuje len na kúpu nehnuteľnosti. Dá sa použiť aj na rozvodové vyrovnanie alebo vo všeobecnosti, ak potrebuješ väčšie množstvo peňazí (napríklad na rozbeh podnikania). V obidvoch týchto prípadoch síce nekupuješ nehnuteľnosť, dávaš ju však do zálohu.
Spoločným znakom hypotekárnych úverov je teda dlhý čas splácania, relatívne nízky úrok a hlavne poskytnutie nehnuteľnosti do zálohu. Keď nie si schopný splácať hypotéku, banka tvoj dom predá a neutrpí škodu.
Raz za niekoľko rokov príde obdobie nazývané fixácia. Je daná zmluvou a počas tejto lehoty máš voľnú ruku v tom, čo s hypotékou urobíš. Môžeš ju splatiť, previesť do inej banky alebo si dohodnúť nové podmienky. Obvykle platí, že čím dlhšia je fixácia, tým menší je úrok. Mimo fixácie obvykle platíš nezmyselne veľké poplatky za predčasné splatenie.